HỖ TRỢ VAY TÍN CHẤP NGÂN HÀNG LÃI SUẤT THẤP

Khu Vực Miền Nam
Khu Vực Miền Bắc
Vay Thế Chấp HCM

Tài sản đảm bảo là gì? – Giải đáp theo quy định pháp luật

Hiện nay, nhu cầu vay vốn đề đầu tư và kinh doanh đang ngày càng mạnh mẽ và trở thành một thị trường tiềm năng để các tổ chức tín dụng ganh đua kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, bên cạnh những kỳ vọng về lợi nhuận, nhiều các khoản vay trở thành gánh nặng khi không thể hoàn lại. Để giải quyết điều này, tài sản đảm bảo ra đời nhằm mục đích bảo đảm an toàn cho các tổ chức tín dụng đồng thời kích thích hoạt động cho vay. Vậy theo các quy định và pháp luật, tài sản đảm bảo là gì? Có những lưu ý gì khi sử dụng tài sản đảm bảo để đi vay và cho vay?

Tài sản đảm bảo là gì?

Theo Nghị định số 178/1999/NĐ-CP của Chính Phủ vào năm 1999 có viết:

“Cho vay bằng bảo đảm bằng tài sản là việc cho vay vốn của tổ chức tín dụng mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vay được cảm kết bảo đảm thực hiện bằng tài sản cầm cố, thế chấp, tài sản hình thành từ vốn vay của khách hàng vay hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba”.

“Tài sản bảo đảm tiền vay là tài sản của khách hàng vay, tài sản hình thành từ vốn vay và tài sản của bên bảo lãnh dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với tổ chức tín dụng.”

Hình 2: Tài sản đảm bảo là gì

Tài sản bảo đảm có 3 loại: tài sản của khách hàng vay; tài sản hình thành từ vốn vay và tài sản bên bảo lãnh

Như vậy có thể nói rằng, theo Nghị định số 178/1999/NĐ-CP của Chính Phủ vào năm 1999 thì tài sản bảo đảm có 3 loại: tài sản của khách hàng vay, tài sản hình thành từ vốn vay và tài sản bên bảo lãnh.

Trong đó, tài sản hình thành từ vốn vay là tài sản khách hàng vay mà giá trị tài sản được tạo nên bởi một phần hoặc toàn bộ khoản vay của tổ chức tín dụng. Bên cạnh đó, có thể thấy rằng, các tài sản đảm bảo được thực hiện bằng các hợp đồng cầm cố, thế chấp, bảo lãnh. Theo Nghị định này, chỉ đưa ra cái nhìn chung nhất cho câu hỏi tài sản đảm bảo là gì, chưa cụ thể chính xác về các tài sản được sử dụng.

Mặt khác, theo quy định tại Thông tư số 07/2003/TT-NHNN ngày 19/5/2003 của Ngân hàng Nhà nước có hướng dẫn một số điều kiện về bảo đảm tiền vay, tài sản dùng để thế chấp vay vốn tại các tổ chức tín dụng, ngân hàng bao gồm:

  • Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, bao gồm các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng và các tài sản gắn liền với đất khác.
  • Giá trị quyền sử dụng đất mà pháp luật có quy định.
  • Tàu biển theo quy định của Bộ Luật Hàng hải Việt Nam, máy bay theo quy định của Luật Hàng không dân dụng Việt Nam trong trường hợp cần phải thế chấp.
  • Tài sản hình thành trong tương lai như: bất động sản hình thành sau thời điểm ký giao dịch thế chấp và sẽ thuộc quyền sở hữu của khách hàng như: lợi tức, tài sản hình thành từ vốn vay, công trình xây dựng, các bất động sản khác mà bên thế chấp có quyền nhận.
Xem thêm  Ngân hàng cho vay không thế chấp, lãi suất thấp, làm hồ sơ vay miễn phí

Ngoài ra còn có một số tài sản giá trị trung bình khác như: ô tô, xe máy, sổ tiết kiệm, sổ lương…

Có thể nói rằng, Thông tư này khá rõ ràng giải đáp chính xác các loại tài sản dùng làm tài sản đảm bảo để các ngân hàng và tổ chức tín dụng sử dụng.

Cụ thể, theo ngân hàng Lienvietpostbank, các tài sản đảm bảo có thể là bất động sản (giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất), ô tô, hàng hóa luân chuyển, máy móc, thiết bị, quyền đòi nợ và các khoản phải thu, chứng chỉ tiền gửi, sổ/tài khoản tiết kiệm, chứng khoán niêm yết, đăng ký giao dịch tập trung, chứng khoản OTC, bảo lãnh, cam kết thanh toán, ủy thác vốn của bên thứ ba có uy tín.

Hình 3: Quan điểm của ngân hàng về tài sản đảm bảo

Quan điểm của ngân hàng về tài sản đảm bảo

Câu trả lời cho câu hỏi tài sản đảm bảo là gì không được trả lời rõ ràng trên trang web của Vietcombank những vẫn có thể tìm hiểu. Cụ thể, những tài sản đảm bảo được sử dụng là: bất động sản của người vay hoặc của bố mẹ người vay, tài sản hình thành từ vốn vay, số dư tài khoản tiền gửi, các giấy tờ có giá, động sản, bất động sản, bão lãnh tài sản từ bên thứ ba.

Điều kiện trở thành tài sản đảm bảo là gì?

Để trả lời tiếp cho câu hỏi điều kiện tài sản đảm bảo là gì, ta đi đến với Khoản 8 Điều 7 Luật doanh nghiệp 2014. Theo điều khoản này, để trở thành tài sản đảm bảo, tài sản phải đáp ứng ba điều kiện, đó là: phải là tài sản thuộc quyền sở hữu của bên đảm bảo (trừ các trường hợp ngoại lệ); là tài sản không cấm giao dịch và là tài sản xác định được.

Xem thêm  Lãi suất vay mua nhà ngân hàng VPBank năm 2019 bao nhiêu?

Tuy nhiên, việc xác định thời điểm đảm bảo cả ba điều kiện không được nêu rõ. Do đó, khi thực hiện, bên đảm bảo và bên nhận đảm bảo có thể thỏa thuận về thời điểm quan trọng nhất định phải đáp ứng ba điều kiện chứ không cần thiết phải đáp ứng mọi thời điểm.

Hình 4: Điều kiện để trở thành tài sản đảm bảo

Điều kiện của tài sản đảm bảo

Mặt khác, theo Thông tư ra đời ngày 19/05/2013 của Ngân hàng Nhà nước này, để trở thành tài sản đảm bảo cần đáp ứng các điều kiện sau: Thuộc quyền sở hữu hoặc quản lý, sử dụng của khách hàng; tài sản không thuộc nhóm cấm trao đổi, cầm cố thế chấp,…; không thuộc diện tranh chấp; tài sản phải mua bảo hiểm nếu pháp luật có quy định yêu cầu mua bảo hiểm.

Vậy rõ ràng, Thông tư này không có nhiều khác biệt so với Luật doanh nghiệp 2014.

Phương thức xử lý tài sản đảm bảo là gì?

Theo khoản 1 điều 303 bộ luật dân sự 2015 có hiệu lực ngày 1/1/2018, có 4 phương thức xử lý tài sản đảm bảo. Cụ thể là:

  • Bên nhận đảm bảo tự bán tài sản.
  • Bán đấu giá tài sản.
  • Bên nhận đảm bảo sở hữu tài sản.
  • Phương thức khác.
Hình 5: phương thức xử lý tài sản đảm bảo

Phương thức xử lý tài sản đảm bảo

Các Phương thức khác thể hiện rằng các bên có thể thỏa thuận để xử lý tài sản đảm bảo. Ví dụ: đối với một số tài sản có thể sử dụng để khai thác ra tiền hoặc cho thuê, số tiền thu được sẽ được phục vụ thực hiện thanh toán nghĩa vụ được đảm bảo.

Trong Luật cũng quy định rõ ràng về các trường hợp sử dụng các phương thức nào. Nếu không có quy định, cái tài sản đảm bảo sẽ được đem ra đấu giá.

Tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản đảm bảo là bao nhiêu?

Sau khi được trả lời cho câu hỏi tài sản đảm bảo là gì, ta đến với tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản đảm bảo.

Hình 6: Tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản đảm bảo

Tỷ Tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản đảm bảo

Theo nguyên tắc phòng ngừa rủi ro của ngân hàng, tỷ lệ cho vay từ 60 – 70% giá trị của tài sản đảm bảo. Đối với tài sản bằng bất động sản, tỷ lệ này có thể lên tới 75%. Tuy nhiên, đối với tình trạng đẩy mạnh hoạt động cho vay, nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng thậm chí nâng tỷ lệ này lên tới 90 – 95%.

Mọi thông tin liên hệ tư vấn Zalo 0909.201.604 Hỗ trợ 24/24

Đánh giá của bạn!

Bài Viết Liên Quan

Vay vốn sửa nhà ngân hàng Techcombank 2019 mới nhất
views 4
Bạn đang có ý định xây, sửa lại tổ ấm của mình nhưng vấn đề tài chính không cho phép? Đừng lo lắng gói vay ưu đãi Techcombank sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề này...
Top 10 ngân hàng cho vay tiền mua đất lãi suất thấp nhất 2019
views 4
Nhằm thu hút được những người có nhu cầu vay tiền mua đất, các ngân hàng liên tục tung ra những gói sản phẩm với lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là Top 10 ng...
Vay tín chấp lãi suất bao nhiêu? Ngân Hàng VPBank
views 178
Vay tín chấp lãi bao nhiêu? Nhiều người thường quan niệm đơn giản rằng vay tín chấp lãi suất thấp tức là mức lãi suất thấp nhất sau khi so sánh giữa nhiều ngân...
Bật mí những điều cần biết khi vay tín chấp standard chartered
views 44
Bạn muốn có một khoản tiền để có thể mua sắm thỏa thích cho bản thân nhũng đồ đắt tiền, chiếc xe tay ga mới để thay cho chiếc xe q...
VAY THEO SAO KÊ TÀI KHOẢN
views 3748
VAY TIỀN KHÔNG THẾ CHẤP THEO SAO KÊ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG  – Để đáp ứng nhu cầu vay tiền không thế chấp đối với cá nhân không thể chứng mi...

MỌI THÔNG TIN CHI TIẾT VUI LÒNG LIÊN HỆ:

KHU VỰC MIỀN NAM

Zalo 0909.201.604

KHU VỰC MIỀN BẮC

Zalo 0903.239.070

TƯ VẤN VAY THẾ CHẤP

Zalo 0916.898.393

Bài Viết Liên Quan

Vay tín chấp home credit PPF nhanh, gọn, tiết kiệm thời gian
views 138
Bạn đang cần tiền để sửa lại ngôi nhà đã quá cũ kỹ, xuống cấp trầm trọng, bạn muốn mua đồ dùng cho gia đình hoặc muố...
Lãi suất, điều kiện, thủ tục vay tín chấp theo bảng lương ngân hàng Vietinbank
views 2
Vay tín chấp theo bảng lương ngân hàng Vietinbank rất nhanh chóng và dễ dàng. Hơn nữa lãi suất vay tín chấp tại Vietinbank chỉ từ 0,8% – 1,9%/tháng, tạo nhiều ...
Cho vay tín chấp tại Cần Thơ lãi xuất thấp, nhanh gọn
views 151
Nhu cầu kinh doanh, phát triển kinh tế và nâng cao chất lượng ngày càng cao nên nguồn tiền vốn là một yếu tố q...
Những điều lưu ý khi vay ngân hàng bạn cần biết
views 107
Những điều lưu ý khi vay ngân hàng - Bạn đang gặp khó khăn về vấn đề tài chính, bạn muốn vay ngân h&agrav...
Chọn vay thế chấp hay vay tín chấp khi vay vốn ngân hàng?
views 8
Khi vay vốn ngân hàng, khách hàng thường băn khoăn lựa chọn hình thức vay thế chấp hay vay tín chấp để được hưởng nhiều ưu đãi Vay thế chấp là gì? Va...