Để tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, hiện nay đa số các tổ chức tài chính và công ty tín dụng đều sử dụng hai cách tính thông thường đó là theo dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Vậy, hai cách tính này được thực hiện thế nào?

Khi bạn đi vay ngân hàng, ngoài việc quan tâm tới lãi suất vay là bao nhiêu, khách hàng còn nên tìm hiểu cả cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng đang được áp dụng hiện nay.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng

Thực tế có rất nhiều cách tính lãi suất vay tín chấp theo tháng, bởi mỗi ngân hàng lại có một cách tính lãi suất khác nhau. Để giúp bạn hiểu rõ hơn về công thức tính lãi suất dưới đây là hai cách tính đơn giản nhất.

Tính theo dư nợ gốc:

Lãi suất trên dư nợ gốc là cách tính lãi trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trường hợp này lãi suất sẽ được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000đ, với lãi suất là 12%/năm.

Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:

Lãi suất hàng tháng= 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VNĐ.

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ.

Tính theo dư nợ giảm dần:

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần là cách tính lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ. Sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó. Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng sẽ được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.

Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VNĐ.

Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000*12%/12 = 4.666.667VND.

Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667)*12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000VND.

Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778)*12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223VND.

Trên thực tế, mức lãi suất ngân hàng ký kết với khách hàng trong hợp đồng vay vốn có thể không cố định trong suốt thời gian vay. Đồng nghĩa với việc có thể khách hàng sẽ chịu thêm chi phí phát sinh, nếu mức lãi suất điều chỉnh tăng. Chính vì vậy, để tránh thiệt hại không lường trước thì khách hàng cần tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay ngân hàng khi quyết định vay.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng của Agribank 2018

Ngoài 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng được dùng phổ biến hiện nay, mỗi ngân hàng lại áp dụng một cách tính lãi suất cho vay khác nhau. Chẳng hạn như, ngân hàng Agribank, một trong những ngân hàng có rất nhiều người muốn tìm hiểu về lãi suất cho vay vốn. Vậy, ngân hàng Agribank có mức lãi suất vay và đang áp dụng công thức tính lãi suất vay như thế nào?

Lãi suất vay vốn ngân hàng Agribank

Diễn giải	Vay ngắn hạn	Vay trung – dài hạn
Cho vay bổ sung vốn kinh doanh	8%/năm	9-10% / năm
Cho vay tiêu dùng	10%/năm	10.5%/năm
Cho vay mua nhà để ở	9%/năm	10.5%/năm
Cho vay thấu chi	13 – 16%/năm	–
Cho vay lĩnh vực nông nghiệp	Trung bình 7%/năm	–

Lưu ý: Lãi suất cho vay này là lãi suất trung bình và các chi nhánh Agribank hoạch toán độc lập với nhau, cho nên lãi suất vay vốn ở các chi nhánh hay phòng giao dịch là khác nhau.

Công thức tính lãi suất cho vay tiền ngân hàng Agribank

Lãi tiền vay = ( Số tiền vay * Lãi suất vay ) * 30 ngày (số ngày thực tế trong 1 tháng)/365 ngày

Chảng hạn như: Bạn vay 500 triệu VND và tiêu dùng trong 12 tháng tại Agribank. Lãi suất bạn phải trả sẽ là 10%/năm. Mỗi tháng bạn phải đóng số tiền lãi là:

Tiền lãi = ( 500.000.000 * 10% * 30 )/365 = 4.109.589VND

Lưu ý : Số tiền lãi hàng tháng có thể chênh lệch 1 ít do có tháng 31 ngày, có tháng 28 ngày.

Nên chọn lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào?

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền để mua nhà hay kinh doanh, nên tham khảo các gói vay của từng ngân hàng cùng mức lãi suất vay phù hợp với bạn. Bởi, mỗi ngân hàng sẽ đem lại một lợi ích riêng và mức lãi suất khác nhau, do đó bạn nên tham khảo 3 mức lãi suất khác nhau dưới đây, mới đưa ra quyết định nhé!

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MB Bank

Đối với những khách hàng đang có ý định kinh doanh, mua ô tô hay mua nhà… Nhưng chưa đủ tiền vốn, có thể lựa chọn vay vốn ngân hàng quân đội MB Bank. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MB Bank chỉ còn 6%/năm. Khoản vay tối đa lên đến 80-100% giá trị nhu cầu khách hàng.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB

Ngân hàng Á Châu ACB cho vay thế chấp có số tiền vay lên tới 10 tỷ. Trong đó, lãi suất vay thế chấp đang được ngân hàng giảm thấp xuống chỉ còn 7,5%/năm.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank

Trong thời gian vừa qua, ngân hàng Vietinbank đã thu hút được đông đảo người dân, đến để vay thế chấp với lãi suất thấp.

Cụ thể, ngân hàng Vietinbank hỗ trợ cho vay thế chấp với lãi suất thấp chỉ từ 6-8% với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian cho vay tối đa 20 năm.

Nếu bạn đang có ý định vay tiền ngân hàng để kinh doanh, đầu tư sản xuất hay với mục đích tiêu dùng thì bạn nên tìm hiểu rõ về cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng dựa trên dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần… Để từ đó, đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp với khả năng kinh tế của mình.

Thông Tin Liên Hệ Nhân Viên Ngân Hàng Để Được Tư Vấn:

Hotline tư vấn: Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ 24/24 toàn quốc