Thời hạn cho vay trung và dài hạn là khoảng thời gian từ 1 năm trở lên. Tín dụng trung và dài hạn lại nhằm đầu tư vào các dự án có thời gian tương đối dài như mua sắm máy móc thiết bị, đổi mới trang thiết bị và công nghệ, xây dựng sửa chữa nhà xưởng cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh, và phát triển trong tương lai của doanh nghiệp.

Thời hạn cho vay của các tổ chức tín dụng là nỗi băn khoăn của nhiều người có nhu cầu vay vốn hiện nay. Về các hình thức của tín dụng thì có nhiều tiêu thức khác nhau để phân chia khác nhau. Trong đó, phân theo thời hạn,ta có các mức ngắn, trung và dài hạn.

Thời hạn cho vay trung hạn dài hạn

Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng.

Thời hạn cho vay trung và dài hạn là khoảng thời gian từ 1 năm trở lên. Nếu như tín dụng ngắn hạn được thời hạn cho vay chủ yếu để bổ sung vào nguồn vốn lưu động của doanh nghiệp, thì tín dụng trung và dài hạn lại nhằm đầu tư vào các dự án có thời gian tương đối dài như mua sắm máy móc thiết bị. Đồng thời, đổi mới trang thiết bị và công nghệ, xây dựng sửa chữa nhà xưởng cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh, và phát triển trong tương lai của doanh nghiệp.

Thời hạn cho vay trung và dài hạn là bao nhiêu?

Đối tượng cho vay

Với mục đích cho vay như trên nên đối tượng cho vay của tín dụng trung và dài hạn là:

Các chi phí cấu thành trong tổng mức đầu tư của dự án không phân biệt thành phần kinh tế, là tổ chức, cá nhân hay là doanh nghiệp, bao gồm: giá trị vật tư, máy móc thiết bị, công nghệ chuyển giao, chi phí nhân công, giá thuế và chuyển nhượng đất đai, giá thuê mua các tài sản, chi phí mua bảo hiểm và các chi phí khác.

Điều kiện cho vay

Để được vay vốn, đơn vị xin vay phải gửi đến ngân hàng đơn xin vay, luận chứng kinh tế, kỹ thuật và dự toán đã được thẩm định và cấp trên phê duyệt và các báo cáo tài chính của mình trong một vài năm trước.

Ngoài ra, đơn vị xin vay phải gửi đến Ngân hàng bản tính toán hiệu quả của dự án, lợi nhuận mà dự án mang lại qua các năm, các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lợi của dự án như NPV, IRR…

Bên cạnh đó có tính toán đầy đủ các số tiền xin vay, các nguồn trả nợ và lệnh trả nợ. Ngân hàng cho vay sẽ xem xét kỹ các tài liệu nhằm đánh giá đầy đủ khả năng của đơn vị vay vốn trước khi quyết định cho vay, tình hình tài chính và nghĩa vụ của họ với Nhà nước và các tổ chức tài chính như thế nào.

Khi ngân hàng quyết định cho các doanh nghiệp vay trung và dài hạn, ngân hàng cần phải nắm chắc hiệu quả của phương án, dự án, chương trình sản xuất của bên vay vốn.

Một trong các điều kiện để các Ngân hàng Thương mại cho vay là thế chấp. Đó cũng là đảm bảo tín dụng được thực hiện dưới nhiều hình thức khác nhau nhưng nhìn chung có thể chia làm hai loại: đảm bảo đối vật và đảm bảo đối nhân.

Đặc điểm của vay trung dài hạn

– Cho vay trung và dài hạn hạn cho khách hàng để hỗ trợ mua sắm tài sản cố định. Kết quả là các ngân hàng thương mại chủ yếu dưới hình thức tín dụng là tạm thời thiếu vốn của các doanh nhân.

Do tài sản cố định và vốn cố định của khách hàng, tín dụng trung và dài hạn của các ngân hàng thương mại thường gắn liền với các dự án đầu tư. Tuy nhiên, tín dụng trung hạn thường là đầu tư chiều sâu, trong khi các khoản vay dài hạn tập trung vào các dự án đầu tư mở rộng.

Các hình thức vay trung dài hạn

– Vay trung và dài hạn của các ngân hàng thương mại có thời gian hoàn vốn chậm. Nguồn hầu hết các khoản hoàn trả vốn vay ngân hàng là từ khấu hao và một phần từ lợi nhuận của dự án. Kết quả là khách hàng có thể trả các khoản vay lớn vào các thời điểm khác nhau – Kỳ hạn vay trong nhiều năm.

– Tín dụng trung và dài hạn cũng có rủi ro cao do nền kinh tế biến động của đất nước. Sự biến động này có thể là tích cực hoặc tiêu cực mà chúng ta không thể biết.

– Các khoản cho vay dài hạn có nhiều rủi ro hơn các khoản vay ngắn hạn do thời gian vay dài hơn. Trong khi đó, các khoản vay trung và dài hạn thường lớn hơn các khoản vay ngắn hạn. Do rủi ro cao hơn, thời gian hồi phục dài hơn.

Các hình thức vay

Cho vay hợp vốn

Khi cho vay bởi một nhóm các tổ chức tín dụng (tổ chức tín dụng 2 hoặc nhiều hơn) cho các dự án của các tổ chức tín dụng phối hợp với các hoạt động liên doanh của đảng, đa dạng hóa các tổ chức tín dụng.

Trong tổng số vốn và không sử dụng quá nhiều vốn trong công ty để đảm bảo tài sản vốn. Thậm chí một số dự án ngân hàng có thể đáp ứng mọi rủi ro. Nhưng ngân hàng không muốn đảm nhận vai trò này. Như vậy, vốn mạo hiểm là một hoạt động cho vay giúp các ngân hàng đa dạng hóa và tận dụng nguồn vốn đầu tư vào các dự án dài hạn.

Các khoản vay theo dự án

Đây là tín dụng trung dài hạn trong nền kinh tế thị trường. Các ngân hàng thương mại thực hiện tất cả các hoạt động và chịu trách nhiệm về các dự án đầu tư của khách hàng được lựa chọn.

Vì vậy, công việc của ngân hàng không chỉ là cho vay. Nhưng cũng có một loạt các nhiệm vụ khác liên quan đến việc thực hiện hiệu quả các dự án như quy hoạch sản xuất, thiết kế, quy trình công nghệ, tiêu chuẩn thiết bị, định giá thị trường, hiệu quả đầu tư. Cung cấp cho ngân hàng cho người mượn theo thời gian, vì vậy cần phải cung cấp cho ngân hàng. Nghiên cứu và kiểm tra kỹ lưỡng các rủi ro.

Đối với cả các đơn vị cho vay lẫn người đi vay, loại hình cho vay này đều có lợi ích nhất định. Có thể nói, mô hình tín dụng trung dài hạn rất có ý nghĩa đối với nền kinh tế thị trường, nhất là đối với nền kinh tế nhiều thành phần như ở Việt Nam hiện nay.

Khách hàng cần tư vấn vay:

Liên hệ tư vấn Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ 24/24